Mercado Libre, el gigante del comercio electrónico y los servicios financieros en América Latina, lanzó una ofensiva legal contra los principales bancos de Argentina. La empresa fundada por Marcos Galperin presentó una denuncia formal ante la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia (CNDC) y acusó a los bancos de prácticas anticompetitivas a través de su billetera digital MODO, que según Mercado Libre, "ha sido creada para cartelizar y concentrar el mercado financiero, perjudicando a la industria fintech y a los consumidores".

La denuncia sostiene que MODO, integrada por 36 bancos, fue diseñada para restringir la competencia tanto entre los propios bancos como con las empresas fintech, violando la legislación vigente. "Los bancos se concentran ilegalmente en MODO y nunca notificaron ni solicitaron autorización a la CNDC para operar de forma conjunta", argumenta Mercado Libre en su presentación. Esta falta de notificación se considera una violación directa de la ley de defensa de la competencia, que obliga a las empresas a informar cualquier acuerdo que pueda alterar el equilibrio del mercado.

El conflicto tiene sus raíces en una historia reciente del sistema financiero argentino. En 2018, la CNDC investigó a Prisma, una empresa creada por los principales bancos, por prácticas anticompetitivas similares. Como resultado, se ordenó a los bancos vender sus participaciones en Prisma, lo que fue visto como un avance importante para el desarrollo de medios de pago electrónicos y la entrada de nuevas fintechs al mercado. Sin embargo, Mercado Libre denuncia que la creación de MODO representa un retroceso, reestableciendo la concentración de poder que había sido desarticulada en el caso de Prisma.

El eje de la denuncia es la acusación de que los bancos involucrados en MODO están operando como un cartel. Según Mercado Libre, esta alianza permite a los bancos coordinar sus estrategias comerciales, eliminando la competencia entre ellos en áreas clave como promociones, descuentos y servicios, y limitando la capacidad de los consumidores de elegir entre diferentes opciones. "Los 36 bancos que son parte de la billetera MODO conforman un cartel para evitar competir entre sí con sus propias billeteras digitales", subraya la empresa.

Mercado Libre compara esta situación con un escenario hipotético en el que todos los supermercados se unieran bajo una única marca, acordando en conjunto las promociones y precios de los productos, lo que limitaría la competencia y perjudicaría a los consumidores. Esta cartelización, según la empresa, no solo restringe la competencia, sino que también frena la innovación en el sector, un aspecto clave en el dinámico mundo de las fintech.

Otro punto central de la denuncia es el bloqueo sistemático que los bancos estarían realizando sobre las transferencias desde cuentas bancarias (CBU) hacia cuentas de pago de fintechs (CVU). Mercado Libre acusa a los bancos de poner límites arbitrarios y bajos a estas transferencias, en una práctica que considera violatoria de las normativas del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Según la denuncia, estas restricciones no solo afectan la libertad de los usuarios de administrar su dinero, sino que también buscan frenar el crecimiento de las fintechs que operan en el país.

Además, Mercado Libre denuncia que los bancos comparten entre ellos, a través de MODO, información bancaria sensible de los usuarios, como saldos y movimientos de cuentas, pero niegan este acceso a las fintech, lo que la empresa considera una práctica anticompetitiva que refuerza la concentración de poder en el sistema financiero tradicional.

Esta denuncia se produce en un contexto de creciente tensión entre Mercado Libre y los bancos, que ya habían presentado su propia denuncia contra Mercado Pago, la plataforma de pagos de Mercado Libre, ante la CNDC. En mayo, MODO acusó a Mercado Pago de abuso de posición dominante en el mercado de pagos con QR, alegando que la fintech limitaba el uso de su sistema a sus propios servicios, excluyendo a otras billeteras digitales. Tras varias intervenciones del BCRA, finalmente se implementó la interoperabilidad de los pagos con QR, poniendo fin a la exclusividad de Mercado Pago.

La CNDC tendrá ahora la responsabilidad de investigar estas acusaciones y determinar si MODO, efectivamente, está violando las leyes de competencia en Argentina, en un caso que podría tener importantes repercusiones para el futuro del sector financiero en el país.